Avals COVID-19 i extensió de la pòlissa
Si una empresa va sol·licitar finançament ICO-COVID, és possible que ara s’atansi el venciment, ja que han transcorregut tres anys des de les primeres contractacions per aquest termini. Quines opcions se li plantegen ara?
S’atansa el venciment. Algunes d’aquestes línies ICO-COVID, articulades a través de pòlisses de crèdit, tenien un venciment de tres anys, pel que ara s’atansa la fi del seu termini, depenent de la situació actual de les seves finances, pot trobar-se amb diferents escenaris o situacions.
Cancel·lació o modificació
Sense disposar. Si arribat el venciment l’empresa ja no té tensions de tresoreria i no existeix saldo disposat, podrà cancel·lar-la.
Recordeu que les pòlisses de crèdit serveixen per a cobrir els desfasaments de tresoreria derivats de les operacions habituals de l’empresa (els possibles desfasaments entre els cobraments de clients i els pagaments a proveïdors), per tant:
- El normal és que es contractin a curt termini i que el seu moviment reflecteixi aquest desfasament (és a dir, que en determinats moments de l’any sigui necessari disposar del límit de crèdit atorgat pel banc i que en altres moments no hi hagi disposició per haver-se cobrat les factures per vendes).
- Si la seva empresa va consolidant la seva activitat, el normal serà que aquests desfasaments es vagin reduint o que es produeixin de manera més puntual. Així, el fet de no necessitar la renovació és un senyal de bona salut financera.
Dificultats. També pot succeir que, a l’arribada del termini, no es pugui cobrir el saldo disposat. Això pot passar, per exemple, si en el compte de crèdit s’ha carregat un important impagat de difícil recuperació o si la seva empresa està infrafinançada des del principi (per previsions inicials massa optimistes) i té un problema estructural, so solament desfasaments de tresoreria puntuals. En aquests contexts, és preferible renegociar un préstec.
Préstec. En aquests casos el millor és renegociar un préstec enlloc d’un augment del termini de la pòlissa. Amb el préstec anirà fent cancel·lacions periòdiques i anirà cancel·lant el deute poc a poc, mentre que amb la pòlissa corre el risc de mantenir un deute continuat i tornar-se a trobar el mateix problema quan arribi el nou termini –sobretot si és habitual que hi hagi irregularitats en la tresoreria-.
Ampliació amb garanties
Possible. En qualsevol cas, també és possible sol·licitar a la vostra entitat financera un augment del termini de venciment de la seva pòlissa amb garantia ICO. A aquests efectes:
- L’extensió màxima del termini la fixarà l’entitat, si bé en cap cas podrà excedir de 8 o 10 anys (segons l’operació) des de la seva formalització i no implicarà un increment del tipus d’interès aplicable ni de * Serà l’entitat financera la que decidirà sobre l’esmentada extensió en funció dels seus propis procediments interns de concessió.
- En determinats casos, sí que existirà un cost addicional de l’aval concedit per l’ICO.
- L’entitat financera no pot formalitzar l’extensió si manca menys d’un mes per la data del venciment de l’operació.
Què fer? Si la seva pòlissa de crèdit ICO COVID-19 està per vèncer en els propers mesos i necessita ampliar-la, plantegi la seva sol·licitud al banc amb antelació suficient, segons l’indicat en els punts anteriors (amb tres mesos d’antelació, per exemple). Atenció! Tingui en compte també que podria trobar-se amb la negativa de la seva entitat. Per tant, és millor tenir marge per estudiar altres alternatives.
Si tens dificultats per cancel·lar la pòlissa, el millor és renegociar el deute a través d’un préstec amb pagaments periòdics. No obstant, també teniu l’opció de sol·licitar un augment del termini i de la vigència de l’aval ICO.